这是一个好问题，本质上是同一件事！事实上，客户经理的级别比客服经理要高得多。我不想谈论官方的话。简单来说：客户经理除了营销之外，还要维护重要的目标客户，并针对各种客户需求提供解决方案；而客服经理更倾向于提供电话服务，解决一些基本常识问题，涉及的客户范围更广，但针对性较差。

（当然，有些银行为了维护自己的客户群，甚至有客户服务经理，同样维护优质客户，提供各种服务解决方案。）两者目的相同，有着共同点彼此之间有一定的关系。互补性。

基于产业园区重点发展新兴产业的特殊地位入驻银行应积极落实当地产业园区政策，充分考虑服务的便捷性、快捷性、准确性。基本上都是公司业务，个人业务很少。在资金投入、转移程序、额度等方面应具有个性化特点。存贷款利率、外汇等方面有优惠政策，操作和咨询答复的有效性有限制。为入园单位提供对接、内外交流等增值服务。

xx银行xx分行百日服务质量竞赛实施方案是根据总行贯彻“文明规范、优质高效”服务质量的要求百日竞赛及省分公司整体绩效部署，为了更好为开展本次竞赛，结合我分行实际情况，特制定本实施方案。

1.活动目的：通过组织全行柜台人员学习培训，提高柜台人员业务素质和技能水平，增强柜台服务意识；通过检查监督，切实提高柜台服务质量。营造柜台服务光荣的良好氛围，维护建行在当地的良好声誉，充分发挥柜台营销渠道的效能，提高分行的服务竞争力。

2.实施步骤： 1、3月初，成立分行百日服务质量竞赛领导小组，明确组织分工。

2. 3月初，召开百日服务质量竞赛动员会。分公司负责亲制作宣传横幅，于3月10日在分行级、xx办事处、xx办事处统一悬挂，利用宣传媒体的优势进行宣传，并聘请社会监督员。

3. 3月中旬，分行、会计部、营业网点负责完善网点服务硬件设施，如设置“一米线”，统一更换意见箱、意见书，提高便利性等设施。

4. 3月中下旬，分行会计部负责组织柜面工作人员及相关人员学习《中国xx银行柜面服务管理办法》《中国xx银行柜员服务规范》等手册，并组织柜台工作人员观看了总行制作的柜台服务标准示范光盘，并进行讨论，查找差距。

5. 4月初，柜台人员业务技能大赛举办aff，并以综艺节目的形式举办柜台服务知识竞赛。我院和xx院为单位，其成绩列入先进集体和个人评选。

6. 4月中旬，参加省分行组织的柜面服务知识笔试考核，结果纳入先进集体和个人评选。

7. 4月15日前，全体柜台工作人员（含主管）提交一篇主题为“提高服务效率，提高服务水平”的文章。网点组织和个人完成情况将包含在高级列表中。选择。

8. 4月底前，完成先进集体和个人的评选、评审和推荐工作，确定省分行柜面服务知识竞赛参赛队员。

3.高级选型n：（一）成立柜面服务检查督导和先进评选小组。组长：xx 副组长：xxx 成员：xx、xx、xxx、xxx。

（二）先进集体评选： 1、参加单位：分公司、xx办事处、xx办事处。

2.评选名额：1.

3.评选方法：按百分比计算。每个参赛单位基本分为100分。根据评分标准和检查监督情况进行加分或减分。较高的分数将用于评估。

4.评分标准：1）分公司举办的知识竞赛中，团体第一名加10分，第二名加5分，第三名加2分； 2）在省内分院组织的理论考试中，通过率（98%及以上）将分别分为5分、3分、1分。参赛单位按照排名； 3）本次活动各项比赛中获得各组别前三名的，将分别给予奖励。所在单位加5分、3分、2分； 4）如果您被分行评选为先进个人，所在单位每增加一人，即可获得2分。如果经支行推荐并向省分行汇报，每增加一人到本单位即可获得5分。不重复的前两项将被计算在内； 5）本次征文活动中，每篇缺失文章，单位扣5分，每篇建议向省分院报告的文章，加3分； 6）收到客户投诉（含955xx），一经发现属实，实行“一票否决制”，取消资格； 7）根据《中国xx银行柜台服务规范》，任何不规范的行为对检查监管中发现的柜面服务关系，按每人从单位扣分。 1分； 8）本次活动柜面服务成绩突出，经核实属实的，每次加分1-3分； 9）经检查督导和先进评选组确认的其他加分、减分项目。

（三）先进个人评选： 1、参加人员：分行所属营业网点、xx办事处、xx办事处柜台工作人员。

2.评选名额：4名。

3.评选方式：以百分制计算，每位参赛者的基本分均为100分。根据评分标准和检查监督情况进行加分或减分，取较高分。

4.评分标准： 1）在分公司举办的知识竞赛中，每获得团体第一名者加3分，获得第二名的每人加2分，获得第三名的每人加3分。加1分； 2）在省分公司组织的理论考试中取得前三名的，各得一分，分别为5分、3分、2分； 3）本次活动参加其他比赛并获得单项前三名的，分别获得5分、3分、2分； 4）本次征文比赛，每人每篇文章扣2分，每篇被分会评为优秀的文章加2分，每篇推荐报送的文章加3分。省分公司（前两项不再重复）； 5）收到客户投诉（含955xx）后，如发现属实，实行“一票否决制”，取消参赛资格，并按情况处理h《XX省分行工作人员违规扣款管理暂行办法》及其他相关规定； 7）根据《中国XX银行柜面服务规范》，检查监督中发现柜面服务违规行为，每人扣1分； 8）本次活动如有柜台服务先进事迹，经查实属实，每次加1-3分； 9）经督导组和预选组确认的其他积分加减项后。

一般来说，服务计划是指投标人针对本项目中的服务要求而制定的应对计划。如果招标文件中没有明确的服务要求，可以根据服务项目、服务时限、服务人员配备、费用等制定服务计划，您只需响应投标即可。

具体c主要内容如下：

1）项目概述。项目概况主要包括项目目的名称、背景和基本情况，开发项目的自然、经济、水文地质等基本条件，项目规模、功能和主要技术经济指标等。

2）市场分析和需求预测。在深入调查、充分掌握各种信息的基础上，对拟开发项目的市场需求和市场供给情况进行科学分析和客观预测，包括开发成本、市场销售价格、销售目标、开发周期等。 、销售周期等。

3）规划方案优化。在对备选规划方案进行比较分析的基础上，选择最合理可行的方案作为最终方案，并对其进行详细描述，包括建筑布局、功能分区、市政基础设施等。所选计划的结构分布。 、项目主要技术参数及技术经济指标、控制规划技术指标等。

4）开发进度计划。可按照前期工程、主体工程、附属工程、移交验收等阶段，制定合理的开发进度时间表。大型开发项目，建设周期长，合作量大，一般需要分阶段开发，这就需要同时协调安排各阶段开发的内容。

5）项目合作估算。项目合作估算是对开发项目所涉及的成本进行分析和估算。房地产开发项目涉及的成本主要包括土地成本、期间成本、各种税费等，测算的准确性有待公告，但应充分重视了解不同建设时期各项成本的变化，力求与未来事实保持一致。

6) 资源筹集计划和融资成本估算。根据项目合作预估和合作进度，合理预估资源需求，制定合作方案，计算分析融资成本。房屋地产项目合作金额巨大。开发商在合作前必须做好资源安排，通过多种方式筹集资源，保证项目的正常运营。

7）财务评估。财务评估是根据国家现行财税制度、现行物价及相关规定，从项目角度分析项目的盈利能力、偿债能力、外汇收支等财务状况，考察项目财务可行性的方法。其内容包括项目销售收入和成本ecast，编制预计损益表、资产负债表、财务现金流量表、偿债表、资源来源及利用表，计算财务评价指标和偿债指标，如财务现金流量净值、财务内部利率等回报、合作回收期、债务偿还期、资产负债率等。

8）风险分析。风险分析是可行性研究的重要组成部分，主要包括盈亏平衡分析、敏感性分析和概率分析。风险分析对影响合作有效性的社会、经济、环境、政策、市场等因素进行分析，了解各因素对项目影响的性质和程度，为控制项目运营过程中的关键因素提供依据，也帮助合作伙伴了解项目风险的大小和来源提供参考。

这就是老客户经理的做法：用贷款吸引存款。

这就是有背景的客户经理所做的事情：通过家族内部的影响力吸收资金。

精英受过高等教育的客户经理是这样做的：通过与各个公司的精英同学的关系来吸引存款。

像我这样一个只有理想和抱负的客户经理就想做到这一点：通过银行先进的产品组合吸引客户，通过人性化、真诚的服务打动客户，通过真实有效的业绩留住客户。 。

让客户帮助您寻找新客户。在银行营销行业，你需要别人的帮助。我们的很多生意都是“雇佣兵”帮助的结果。有句名言是“我的老客户会帮我推销银行产品，并主动给我介绍新客户”。每个客户都拥有大量属于自己的关系资源。如果现有客户可以有效地调动客户来帮助介绍一些新客户，这将大大缩短客户经理的营销时间，大大提高营销效率。介绍现有客户的关系或者协助营销，会大大缩短新客户接受你考察的时间，可以直接进入主题，讨论合作事宜。

请现有客户帮助您介绍一些新客户是在消耗恩惠和积累人脉。你一定要记得付出一点代价，比如给现有客户提供一些好处，比如贷款利率可以适当降低，还有一些优惠利率的折扣等等，最好的办法就是继续帮助我们现有的每一个客户。顾客。无论是大事还是小事，无论是公事还是私事，只要不违反原则，我们就应该尽可能地帮助客户。在我们的能力范围内做到最好，让客户觉得欠我们一个人情。 ，以后有需要的时候，可以公开向客户提出一些要求。

当然最好的方式是通过业务与相关客户的销售自然捆绑。例如，成功开发客户后，申请信贷时尽量提供银行承兑汇票。找到了收款人，自然是对现有客户的下游企业进行开发和营销！

如何做好银行营销

与客户建立良好关系的目的是推销产品、销售不能简单地理解为买与卖的关系。不同的顾客对商品有不同的需求。因此，有人说“顾客真正购买的不是商品，而是问题的解决方案”。客户经理不仅需要分析客户，还需要分析产品，并根据不同的顾客喜好采取不同的促销方式，激发顾客的兴趣点，提高销售的成功率。 1、不同的产品推广方式

(1)开门见山 这种方式比较适合关系比较融洽、建立在相互信任的基础上的客户。

1．当客户发现原产品性能有缺陷时，直接推荐其他替代产品。

2．当客户经理发现客户不习惯使用原有产品时，他或她会根据客户的喜好推荐更适合的银行产品或服务。

3．当原有产品不能给客户带来方便和实惠时，客户经理应主动向客户推荐其他产品。

4．银行新产品推出后，客户经理及时通知客户并做出向客户提供使用建议。

5．直接向客户推荐产品一定要本着诚信的原则，不仅介绍产品的优点，还要说明产品的弱点。

（二）耐心引导 这种方法适合在客户关系不是很亲密或者客户经理比较有主见，但双方又互相尊重的情况下使用。它还适合向潜在客户进行营销。

1．发放客户需求调查表，根据产品性能制定调查内容，引导客户发现潜在需求。 2、根据即将推出的产品的性能模型为客户解决问题。

3．邀请客户参加银行新产品的发布会。 4．开发产品用例，让客户了解其他客户如何使用该产品。

5.为客户进行金融产品知识讲座。

6.演示向顾客讲解产品的使用方法，引起他们的兴趣。

7.在引导销售过程中，应重点宣传产品和服务性能的优势，培养顾客和潜在顾客对产品的兴趣和消费需求。

（三）一对一型 此类方式是在客户需求的前提下进行的，是银行为客户量身定制的银行产品或金融服务。

1．及时向上级汇报客户需求向上级人员或主管部门汇报，以便尽快开发产品或服务。 2、与客户一起对产品或服务的性能和可行性进行研究和分析，鼓励客户直接参与产品开发过程。

3．在产品或服务的创新过程中不断与客户沟通，以持续客户对新产品的兴趣和需求。

4．举办隆重的新品合作仪式，满足客户的精神需求。

5.指导客户推广和宣传新产品和服务。 (4)广告风格 这种方式适用于应用范围广泛、同业竞争较强的银行产品和金融服务。

1．广告在媒体和公共场所反复播放，以吸引公众的注意。

2．分发产品传单。宣传单内容通俗易懂，将专业术语“翻译”成漫画、小品、故事等，让顾客感觉清晰有趣。

3．开展大型路演。路演必须邀请媒体深度宣传，否则效果不佳。

4．开展社区金融咨询服务。选择周末或节假日到社区开展咨询活动，将产品直接带给公众。 5．选择您所在的领域或行业业务集中于开展本地广告活动。

（五）从银行各方面开展宣传活动，提高银行产品的知名度，让更多人接受和使用银行产品。

1．礼品促销。通过赠送一些礼物，让客户享受银行的一些特殊优惠或便利，鼓励客户使用银行产品。

2．关系提升。通过推出长期关系优惠政策，促进客户与银行保持长期关系。

3．联合推广。与企业或商户合作，结合生产、流通部门的经营提供金融服务。

4.公关推广。结合公益事业开展宣传活动。例如，美国运通信用卡客户每完成一笔交易，银行就会向美国基金会捐赠 2 美分反对饥饿。在扩大销售的同时，也提升了公司形象。

5．组合促销。通过广告、公关、促销等方式有机结合，开展促销活动。 2、部分银行产品推广技巧

（一）个人理财产品 在发达国家，个人理财业务一直是金融业的重要利润来源。随着我国经济的发展，人们对理财的需求也越来越大。个人理财业务也成为我国商业银行竞争的焦点。目前，我国金融业仍采用分业经营模式，尚无法大幅提升客户资产价值。但理财业务具有良好的市场前景和较大的潜在利润。银行应致力于占领市场并以财务管理业务为手段。稳定了一批客户。

1．正确确定目标客户群。个人理财业务初期应主要针对拥有一定资产的个人和私营企业主。

2．设立以银行个人名称命名的“个人理财中心”或“个人理财工作室”。

3．选择目标客户，定期举办个人理财课程。 4．向目标客户分发个人理财调查问卷。

5、不断在媒体上发布或传播个人理财计划。 6．通过产品创新驱动个人理财业务。

7.让客户获利。当客户的存款到期时，引入新的存款类型，或者可以增加收益的存款组合。 8.根据客户的性格特征推荐不同的投资组合。

9．提供给客户的不是产品，而是一个办法。

（二）个人消费信贷产品

随着个人信用和资金实力的不断增强，消费信贷凭借资金额度小、风险分散等优势，成为商业银行的新产品。 。近年来，利润增长点已成为商业银行竞争的焦点之一。他们投入信贷资金，扩大消费信贷规模，提供越来越多的业务种类。客户经理拓展这部分业务的策略是：

1、加大宣传力度，提高居民消费信用意识。

2、银行自身转变观念，开发适销对路的个人消费信贷品种，方便客户。

3、根据不同居民的需求、特点和经济能力，制定多种形式的贷款还款方式。

4.为简化贷款手续，账户可nager通过内部营销将贷款的前期调查、资信证明、贷款审核等环节内部化，让贷款像商品一样出售。

5、与商户联合推出消费信贷业务品种并定点使用，体现成效、扩大影响，吸纳有效客户，降低营销成本。

6.跟踪客户使用情况并降低风险。

7、减少各环节无效因素，降低成本，在保持盈利能力的同时实行微利经营，让客户享受到更多的实惠。

（三）银行卡

1．努力扩大目标客户范围内的发卡数量。发卡不能一味追求发量增长，而应根据目标客户最大化发卡量增长。银行卡、金卡的目标客户是收入较高且稳定的人群，而普通卡是大型企业或政府部门在银行办理代理业务的卡。 2、用卡营销比发卡营销更重要。盲目发卡会导致休眠卡增加，从而增加银行成本。因此，银行卡营销应注重提高持卡人的用卡意识。

3．联合推广。与大型商户、酒店、有影响力的企业或实体合作，共同设计发行联名卡、专卡，共同开展刷卡优惠等活动，激发人们购卡、用卡的热情。

4.免费服务。发卡过程中，根据客户分类实行上门送卡、邮寄资料等免费服务，减少客户办卡、用卡过程中的障碍。 5．让持卡人直接体验e 附加值。定期向持卡人赠送礼品；每种新卡种推出时，所有产品均有一定期限的折扣；对于能为银行带来更大利润的客户，免收年费。

6．功能扩展。大力发展银行卡存取款、打电话、购物、代理支付、股票交易、长途存取款、网上银行服务等功能，集多种功能为一体，广泛应用。覆盖不同领域客户的需求，以达到吸引客户、稳定客户的目的。

7.溢价策略。给新型银行卡正名，通过综合服务和功能开发，将其打造成精品银行卡。比如招商银行的“一卡通”就是打造精品的最好例证。精品化战略的关键在于优质的服务和现代化的服务等产品功能。

8．自助机配送。通过增设自助设备，保证现有自助设备的畅通，减少持卡人对银行网点的依赖，体现银行卡多元化优势。

9、为银行卡客户开发商业价值。鼓励和引导商户内部使用银行卡。

（四）网上银行网上银行是互联网上的虚拟银行，通过互联网完成银行业务操作。网上银行是一种新型银行。由于网上银行历史较短，客户对网上银行的认知度较低，因此在营销方面具有很多优势。只要充分利用自身优势，不断创新，网上银行营销潜力巨大。网上银行的目标客户是白领阶层和大中型企业。

合格的银行账户财务经理必须了解自己的客户、自己和竞争对手，以及自己生存和发展的环境。在此基础上，他可以为他的客户提供令客户满意的专业级服务。从专业知识的角度，建议您先了解一些与银行信贷业务相关的知识点、同行业的企业业务类型以及与公司业务相关的其他银行业务知识，因为企业客户经理的服务对象主要是企业，企业的财务、税务知识对于客户经理判断企业的经营状况、更好地了解需要服务的企业是必要的；此外，他们还必须了解一些与公司业务相关的法律常识。在客户开发方面：利用一切可以利用的资源，包括人际资源，积极争取业务，为客户着想，持之以恒；充分了解您银行的优势和劣势、任何级别的客户及其需求，具备一定的谈判技巧和团队精神。能够以毅力克服客户营销中可能遇到的一切障碍，永不放弃。以上都是比较笼统的。开发客户其实需要一种思维方式，包括确定自己可以开发成客户的人际关系，对各种经济信息有非常敏感的反应。当然，这些必须建立在基础业务知识和专业知识相对精通的基础上，否则你将无法与客户沟通或提出有效的解决方案。

1.私人银行业务是中国银行在中国推出的一项新银行业务。定位于高端个人客户，经营按照世界一流私人银行的运作方式。为客户提供私密、专属、创富、高品质的银行服务。强调个性化的产品服务，将为客户提供一对一的需求分析、一对一的解决方案、一对一的产品组合配置；服务范围将涵盖商业银行、投资银行、保险、资产管理等业务领域。

2.客户准入标准：

我行金融资产（包括本外币存款、理财产品、私人银行专属集合信托产品、债券、基金、我行代销保险、纸黄金、基金一号）一对一、一对多理财账户、证券集合资产管理计划、客户集合信托、证券第三方存托保证金余额、在我行开立存管账户的中银国际证券公司合计证券资产月末市值等）达到800万元以上，或我行今年办理的各类个人贷款累计余额达到800万元以上。

3.功能与服务：

1．我行服务：

除了账户管理、储蓄存款、取款、转账汇款、消费、收付、投资理财等功能外，您还可以享受我行为私人银行客户提供的专属服务，包括但不限于：

1）自主选号：是根据客户喜好从现有卡号库中选择客户喜欢的卡号。

2）全币种支付：私行至尊卡境内支持人民币结算，境外支持多币种ATM取款和POS消费，节省客户货币兑换成本。

注：中国银行私人银行至尊借记卡境外消费、取款规则及交易限额与银联多币种借记卡相同。

3）中银e贷：根据私人银行客户的金融资产情况，提供全流程在线循环信用贷款，可随时借、可随时还。客户申请借还款信用贷款时，可将限额与私行至尊卡绑定，客户在购物、ATM取款/转账时可自动触发电子贷限额。

2.银行端权益：

1）专属积分：专属积分根据客户金融资产计算，用于兑换各类增值服务，如休闲娱乐、医疗保健等。同时，2017年客户在3月底前注册即可获得100点专属积分。

2) 费率折扣：如果客户客户金融资产达到标准及以上，可享受的费用优惠涵盖个人金融业务、理财业务、零售贷款等，包括：免资金费、年费、免挂失手续费各类本外币定期、活期存款单，免费开具存款单和外币可携带凭证，免收银行人民币存取款/转账手续费（含省内及异地），免收同业拆借手续费ATM取款手续手续费（含同城异地）、境外ATM查询及取款手续费均免收；免费出具信用证明，免费提供贷后安排变更服务；免收年度资产管理费、投资组合管理费等；保管箱租赁、挂失、变更、保管箱选择等费用，滞纳金等，当地分行自行制定折扣；结售汇手续费由分行在总行授权标准范围内自行优惠。

3.银联附带福利：

私人银行至尊卡对应银联钻石卡级别，可享受银联提供的钻石级高端客户增值服务，包括但不限于：酒店优惠（凯悦、六善、喜达屋集团等）、全球VIP福利（风险签约全球旅行及医疗救援服务、法律援助服务、私人管家福利、医疗健康管理服务）、出行服务（机场停车）、便捷生活（海外）退税、凯悦餐饮、英国加急签证）、财务保障（应急现金）等。其中，特别开发风险签约全球旅行和医疗救援服务、凯悦酒店、英国加急签证等服务为我们的借记卡私奔

如有疑问，请继续咨询中国银行在线客服。欢迎您下载中国银行手机银行或关注“中国银行小微银行”办理业务。

中国银行在线客服：https://95566.boc.cn/ZIM/

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全国助学贷款：https://ebsnew.boc.cn/boc15/studentLoan.html?locale=zh&v=20180518020405613

网上申请信用卡：http://www.boc.cn/ebanking/在线/201310/t20131024_2567833。 html

要实现规模与质量协调发展，基层银行必须抢占新兴产业。在服务市场的同时，细化落实银行客户服务“激活”“振兴”举措有效挖掘现有客户和低效客户，将现有客户转变为产品营销的增量目标客户。

基层银行要调整营销思路，牢固树立“转化一个不活跃客户就等于获得一个新客户”、“多一项业务就等于少失去一个客户”的产品营销理念，并利用激励杠杆，根据客户开户网点，联系产品适用的不同对象，精心策划客户建设计划，定期开展“回头看”、“电话回访”等活动，对现有客户进行“上门拜访”，有针对性地挖掘客户潜力。要坚持公私联动，全面实行客户“保绩”管理，为个人VIP客户、贷款账户、工资账户、合作房产等重点客户建立账户。重点客户，明确服务、维护和产品跟踪及营销责任，积极倡导零售和企业业务的“批量营销、追加营销、群体营销、交叉营销”策略，在提高产品渗透率的同时，利用合同折扣、专属理财、网上银行等锁定客户。在售后服务方面，每一个成功上市的产品都必须附有涵盖操作流程、收费标准、注意事项等的说明书，就像家电、药品等产品的销售一样。对于网上银行、手机银行等注册客户，可在大堂“体验区”引导客户安装使用。此外，还要加强专业队伍建设，建立快速有效的客户应急响应机制，全方位为客户提供差异化​​服务。产品同质化的环境。