经常听到有人抱怨：在中国看病难。挂号还得一早就赶到医院排队，更何况医患关系紧张。国外的医疗还是比较好的。人口少，技术先进。我真的很羡慕。

其他国家我不了解，但美国的医疗体系确实没有想象中的那么好，有时甚至让人感到无能为力。

我周围的朋友都去过急诊室。美国的急诊室坚持“如果你没有生命危险，就让你等几个小时”的原则。读完这篇文章，当你收到账单时，你已经泪流满面了。有人说急诊室贵，那我们就预约看病吧。殊不知，预约医生可能要等十天半，而不是o 提到有些医生根本不接受新病人。

更无奈的是，在美国，没有保险，连看都看不到！不！上升！生病的！啊！

一个在美国工作的女孩高兴地把父母从中国接了过来。她本想带老两口去美国旅游，却不料意想不到的事情发生了。女孩的母亲在旅途中突然去世。急性疾病。

虽然立即拨打了911，但他被送往的医院没有相关的外科医生，需要从外部聘请。联系到的医生询问了他的病情，得知他没有保险，但拒绝出面。原因之一是“为了家庭的经济负担”。

可怜的女孩竭尽全力救妈妈，但因为没有保险，没有医生来！最终，女孩的母亲不幸去世。

这p的悲惨经历oor女孩令人心碎，但也给所有想去美国旅游的朋友，尤其是想带父母去旅行的朋友提个醒。由于我们可能无法改变整个医疗保健系统，因此我们可能只能适应它。来美国之前，无论是长期停留还是短期旅行，最重要的是购买保险，以防止旅途中发生意外或突发疾病。

俗话说，不怕一万，就怕意外。保险，保险，只是保险。

那么，我们应该买什么样的保险，如何购买，需要注意哪些问题呢？

首先我们简单了解一下美国的医疗保险以及一些常见的术语。

美国常见的健康保险计划有四种，分别是PPO、POS、HMO和EPO。

HMO（Health Maintenance Organization，即健康维护组织）：本保险计划要求受保人只能到网络内（即网内）医疗机构就医，并且必须有指定的PCP（Primary Care Physician（全科医生/家庭医生）），如果需要看病

PPO（Preferred Provider Organization，即首选医疗机构）：此保险计划不限制投保人只能到网络内的医疗机构就诊，但网内报销比例远高于网外。另外，看专科医生时，可以直接预约，无需经过家庭医生。

EPO（ Exclusive Provider Organization，即专门的医疗机构）：只报销网内费用，但不需要指定家庭医生。

POS（Point of Service）：结合了HMO和PPO的特点，并且还需要设计吃过家庭医生。保险公司主要报销网内医疗机构，但家庭医生也可以推荐网外医疗机构，但报销比例较低。

总结：PPO和POS保费较高，免赔额稍高，但可以看任何医生，而且PPO不需要指定家庭医生； HMO和EPO的保费较低，免赔额也略低，但只能在网络内看医生，而EPO不需要指定家庭医生。

美国健康保险常用术语

我忘记了一些东西，但我仍然记得第一次看到那厚厚一叠保单时的头痛。开裂的感觉。我只好硬着头皮往下看，却发现这东西不仅很长，而且还包含了很多看不懂的术语，心里顿时有万马奔腾的感觉。普雷米num、Deductible、Out-of-pocket、Co-pay，这些词看起来不难，但为什么我看不懂……

Premium（保险费）：指投保人定期支付给保险公司的钱通常是按月支付，并且与投保人的身体状况和年龄有关。

Deductible（免赔额）：一般是投保人自行承担一定费用后，保险公司才会开始按比例报销。这笔由他自己承担的费用就是免赔额。免赔额较低的保险计划保费较高。

自付费用限额（最高免赔额）：是指投保人在保险期间（通常为一年）需要支付的最高金额。如果今年的费用超过此限额，则超出部分由保险公司负责。这一限额的存在是为了防止投保人在遇到高风险时陷入财务危机。医疗费用。

Copay（固定费用）：这个copay实际上有点像注册费。这是您每次去看医生时支付的费用。金额与保单有关，但一般在50美元以内。

共同保险：是指支付免赔额后，被保险人需要承担的医疗费用比例，如20%，直至达到最高免赔额，保险公司100%报销。

为了让大家更清楚地了解医疗费用是如何计算的，这里举两个小例子：

李雷今年年初去看病。拿到账单后，他发现总共是3000美元。他的保险免赔额是 500 美元，扣除免赔额后的自付费用率为 20%。这是他今年第一次使用医疗保险，所以李雷这次需要缴纳的费用是（3000-500）*20%+500=1000美元。

不幸的是，李雷又去看医生了六个月后，这次账单是 6,000 美元。李雷之前已经支付过免赔额，所以不需要再支付500美元。他的保险最高免赔额是2000美元，6000*20%+1000=2200美元，已经超过了最高免赔额2000美元。支付金额，所以这次李雷只需要支付2000-1000=1000美元。

什么是旅行保险？

如果你的父母只是来美国短期探亲，那么一些针对当地公民或移民的保险是无法购买的。最合适的保险类型应该是游客健康保险。这种保险在时间上比较灵活，甚至可以按照天数来报价。大致有两种，一种是固定承保（固定承保），一种是综合承保（全面承保）。

固定承保是指保险公司只承担不同的固定金额的费用。不含医疗服务，其余由投保人承担；综合保障是指投保人按照比例缴纳一定金额的保险。保险公司和保险公司各承担一部分医疗费用。因此，后者的保费会更高。

中国境内提供境外旅游保险

出发前如何选择旅游保险？

国内提供国际旅游保险的保险公司有很多，如平安、美亚、安联、时代等。其中，美亚推出的“流浪世界”项目知名度较高，知名度较高。在过去的几年里有着良好的声誉。然而，近年来，网络上经常看到网友对理赔流程不满意的情况。很多网友反映理赔非常麻烦。事实上，国内大部分保险公司提供的旅游保险均要求投保人自付费用。先ket，之后再提交报销材料。由于美国的紧急医疗费用往往非常高，因此此类保险的财务管理流程往往过于繁琐，在意外发生时无法提供足够的帮助。

如果您从国内公司购买旅行保险，请务必保留所有收据、发票、机票、火车票等存根，直至安全回家。索赔时，保险公司可能会要求您提供相关的旅行证明。

在此，建议您购买境外保险公司提供的旅游保险。美国提供旅游保险的公司有很多，比如Atlas America、Patriot America Plus等。这里向您推荐两个比价网站：visitorsCoverage和Insubuy。其中云书宝有中文版的网站和客服，对于需要的朋友来说非常方便。o 英语不好。

在这两个网站上，您只需输入出行时间、投保人年龄、最高保险金额、免赔额等信息，就可以轻松比较不同公司的产品。

您可以在VisitorsCoverage网站上根据条件搜索适合的保险：

云书宝搜索结果：

特别提醒，如果是给家长或者其他老年人购买保险。选择保险时，一定要注意保单上的年龄限制：很多保险都有“原有疾病急性发作”的年龄限制。如果投保人年龄超过70岁，保险公司通常不会为心脏病、高血压等疾病的突然发作提供承保，或者承保金额很低。因此，大家在购买前一定要了解清楚这些条款。如果您想免受突发严重疾病的侵害，您必须确保e 您购买的保险涵盖“原有疾病”。一般来说，除意外事故（如骨折、交通事故）外，其他情况均被视为既有病症。

另外，选择保险时还需要注意以下几个方面：

停留时间限制（有些保险需要在落地美国之前购买，或者有其他保险）时间要求）；

保单是否可以续保以及续保多久；

是否包含急诊、救护车、住院；

是否包含紧急护理；< /p>

网络提供商有哪些（网络中有价格协议更安全，请尽量选择网络中的提供商）

固定或全面；

各个州（例如马里兰州）是否还有其他限制。

正规旅行社开业时已缴纳旅游质量保证金并每年按时缴纳旅行社责任保险。然而，旅行责任保险一般只有在发生重大事故时才会启动。因此，我个人建议购买旅行社意外险

旅游意外险，顾名思义，就是承保合同期内旅行社安排的旅行安排。保险范围涵盖外来的、突发的、非意外的意外险。旅行活动期间与疾病相关的事故。保险期限一般从游客踏上车辆时开始，到行程结束时结束。

所以强烈建议自己购买旅游意外险

1.短期签证申请表一份/二寸浅色彩色照片两张。

2. 护照及护照复印件。

3、航空公司出具的往返机票订单。

4.hou的证明申根区住宿的接待和服务。

5、欧洲旅行期间保额不低于30万元的意外伤害及医疗保险。

6、户口簿原件及复印件。汽车、房产等。 7、工作单位证明，注明姓名、职务、收入、请假、许可及期限。

证明上需注明单位地址和联系电话，并加盖公章。为您签发证书的人也需要签名并表明其立场。

8.身份证及复印件。

9、以上所有中文材料的翻译最好由认可的专业翻译公司完成并加盖公章。 1985年6月14日，德国、法国、荷兰、比利时、卢森堡五国在卢森堡边境小镇申根（SCHENGEN）签署协议，规定其成员国将签发统一格式的签证，以短期签证。特rm游客，即申根签证。

申请人一旦获得某国签证，即可在签证有效期内自由前往所有申根国家。但从第二国开始，需要在3天内向当地相关部门申报。 《申根协定》还包括旅客沿途必须经停申根国家酒店等多项原则和规定。

如果您仅打算前往特定申根国家（即申请签证时只能提供前往该国的旅行证明），则必须向该申根国驻外使领馆申请签证这个国家;如果您要前往多个国家在申根国家停留，原则上您必须根据提交的材料到停留时间最长的国家（主要停留国）驻华使领馆申请签证。行程。

我们过去几年去过许多国家，包括西欧、日本、澳大利亚和新西兰。我们六个人的年龄都在60岁以上，但不到70岁。我们承办的所有旅游均​​为团体旅游。旅游公司会告诉你要办理哪些相关手续。你要知道这些项目是非常注重流程的，会对你有很大的帮助。 1、身份证； 2、护照，须在有效期内。 3.你在银行的活期存款证明，不同国家的数量不同，公司会告诉你的。 4、70岁以上老人须有体检报告并有亲属陪同。 5.通过签证面试； 6、出国注意事项及相关培训。这包括气候、交通、身体和心理准备。

国内保险和国外保险公司有八大区别行政长官：

1。保险范围不同

国内保险：保险范围仅限于中国境内地区，但具体以投保地相关签约保单为准。

海外保险：虽然是在香港签约，但可以享受全球保障。只要是欧美、亚洲等国家的正规医院，都可以享受赔偿。

2.保险范围不同

国内保险：保监会规定，未成年人单次人寿保险保额不能超过10万元-30万元，成人单次人寿保险保额不能超过10万元-30万元。也有100万元左右的限制，所以很多家庭为孩子购买多家公司的保险，以增加保额；

海外保险：未成年人单次人寿保险保额可达30万左右多尔拉斯；如果成人不进行体检，单份人寿保险的最高保额约为75万美元。如果进行体检，保险金额可达100万美元以上。高资产个人和家庭的保额可达数千万美元。如果父母的保额较高，子女可以相应增加保额。

3.重大疾病保险

国内保险：目前国内重大疾病保险提供多达45种重大疾病的保障和赔偿，所需保费相对较高；

海外保险：海外重大疾病保险为65种以上的额外疾病提供保障和赔偿。与国内保费相比，同年龄段买家性价比更高。

4.保险免责条款说明

国内保险：国内各保险机构都有人寿保险作出八项或八项以上声明，保险公司个别情况可豁免；

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海外保险：例如知名的英国保诚（香港）保险公司的免责条款仅适用于被保险人的犯罪或故意行为（包括一年内自杀）。

5.保单现金价值

境内保险：境内保险的保单现金价值只能在退保时提取，且现金价值在3.5%以内；

境外保险：境外保单保证退保时可提取现金价值，每年增长4.5%以上，最高可达10%。

6.保单预期回报

国内保险：自1999年起，内地对传统寿险设定了2.5%的预定利率上限，因此国内寿险的预期回报一般在3%至5%之间;

O海外保险：海外保险的预定利率没有上限，一般寿险的预期回报可以达到10%以上，甚至更高。

7.理赔差异

国内保险：国内保险投保条件非常宽泛，没有严格的要求。但在理赔时，很多保险公司会提出疾病定义等条款，可能会导致拒赔等事项；

海外保险：海外保险在购买时要求非常严格，需要如实告知告知已发生的疾病等。一旦承保，理赔非常简单，没有任何隐藏条款。

8.大额保单

国内保险：由于国内保监会对保险保障金额的限制和规定，大额保单很少出现在中国。即使它们确实发生，也不是一种产品，而是多种产品捆绑销售。但最高保额在1000万元左右，但需要协调100多份万元保单；

境外保险：虽然近年来境外大额保单受到严格控制（数亿美元大额保单）、保额1000万美元大额保单仍受​​到严格控制。保单还是可以操作的，而且操作大额保单不需要像中国那样每年缴纳昂贵的保费。

您只需在相关指定海外银行拥有50万至100万美元的存款，即可通过银行贷款将每年缴纳的保费贷出，利率约为1.6%。

综合运作后，在不损失本金的基础上，每年可支付贷款利息通过本金在银行的理财收益获得收益，是经营大额保单的双赢模式。

虽然目前海外保险比国内保险更有优势、保障更全面，而且海外保险还可以在国内一些知名金融机构进行分配结算，享受“一站式服务”，但是，海外保险比较适合一些高净值人群配置，不要盲目跟风。

扩展信息：

高净值客户购买国外保险的主要原因：

1.国内社保和商业保险无法满足医疗消费习惯。不幸的是，当疾病发生时，我希望能买到“救命药”，去最专业的医疗机构治疗，用最先进的科技手段和药物来延长生命，获得高品质的治疗。生活质量。

2.持续产生现金流的稳定企业可以通过实业获得高于固定收益类金融产品的投资回报。

3.部分人已取得海外身份或永久居留权，因工作或子女教育等原因经常出国消费或旅游。

4.改革开放快速发展，财富迅速积累。某些环节存在隐忧或隐忧，多关注财富和传承的安全。

参考资料：

凤凰网-详解境内外保险八大区别